Różnica między listem kredytowym a gwarancją bankową

List (L/C) jest instrumentem finansowym, wykorzystywanym jako dowód na zdolność kredytową, wydaną przez Bank Kupującego, dotyczącą jego historii kredytowej. L/C jest często mylony z gwarancją bankową, ponieważ mają one niektóre wspólne cechy, takie jak oba odgrywają znaczącą rolę w finansowaniu handlu, gdy strony transakcji nie ustanowiły relacji biznesowych.

Niemniej jednak oba różnią się w pozycji banku w stosunku do kupującego i sprzedawcy towarów i usług. A Gwarancja bankowa jest gwarancją przekazaną przez bank sprzedawcy, że jeśli kupujący nie spłaci płatności, bank zapłaci sprzedawcy. Dlatego, aby lepiej zrozumieć terminy, wszystko, co musisz wiedzieć, to różnica między listem kredytowym a gwarancją bankową, więc przeczytaj.

Treść: akredytywa

1. Wykres porównania
2. Definicja
3. Kluczowe różnice
4. Wniosek

Wykres porównania

Definicja akredytywa

List kredytowy to formalny dokument, który bank wydaje w imieniu kupującego do sprzedawcy. Dokument stwierdza, że ​​bank uhonoruje projekty narysowane na kupującym, dla dostarczonych mu towarów, pod warunkiem, że warunki zapisane w dokumencie są spełnione przez dostawcę (sprzedawca).

Sprzedawca musiał przestrzegać wszystkich warunków określonych przez kupujące. Ponadto musi udowodnić zgodność z warunkami, tworząc dowody dokumentalne wraz z odpowiednią dokumentacją wysyłki. Po spełnieniu warunków bank przekazuje środki do sprzedawcy. Funkcje wykonywane przez akredytyczne to:

• Usunięcie ryzyka kredytowego, jeśli bank ma dobrą opinię.
• Zmniejszenie niepewności, ponieważ kupiec jest świadomy warunków, które mają być spełnione w celu otrzymania płatności.
• Oferuje bezpieczeństwo kupującemu, który chce dokonać płatności tylko wtedy, gdy warunki wymienione w L/C są spełnione.

Różne rodzaje akredytów obejmują wzrok L/C, Usance L/C, obrotowe L/C, nieodwołalny L/C, Standby L/C, potwierdzony L/C i tak dalej.

Definicja gwarancji bankowej

Gwarancja bankowa odnosi się do umowy, w której bank podaje beneficjentowi gwarancję w imieniu klienta, że ​​bank będzie odpowiedzialny za płatność. W niniejszej Umowie bank działa jako poręczenie, w celu zapewnienia długu w ciągu trzech dni roboczych, jeśli nie jest wypłacany przez wnioskodawcę.

Służą one w celu zmniejszenia ryzyka straty związanej z umowami handlowymi. W tym celu bank otrzymuje pewną kwotę prowizji na podstawie gwarantowanej kwoty. Ponadto bank nie jest zobowiązany do dokonania płatności, tj.mi. może odmówić dokonywania płatności, jeśli roszczenie zostanie uznane za niezgodne z prawem. Istnieją dwa rodzaje gwarancji bankowej:

• Gwarancja finansowa
• Gwarancja wydajności

Kluczowe różnice między listem kredytowym a gwarancją bankową

Punkty podane poniżej są godne uwagi, jeśli chodzi o różnicę między listem kredytowym a gwarancją bankową:

1. List Credit jest zobowiązaniem banku kupującego do banku sprzedawcy, że zaakceptuje faktury przedstawione przez sprzedawcę i dokonuje płatności, z zastrzeżeniem określonych warunków. Gwarancja przekazana przez bank beneficjentowi w imieniu wnioskodawcy, w celu uzyskania płatności, jeżeli wnioskodawca zobowiązuje się do płatności, nazywa się gwarancją bankową.
2. W akredytycznym liście podstawowa zobowiązanie leży wyłącznie z bankiem, który później pobiera płatność od klienta. Z drugiej strony w gwarancji bankowej bank przyjmuje zobowiązanie, gdy klient nie dokona płatności.
3. Jeśli chodzi o ryzyko, akredytywa jest bardziej ryzykowna dla banku, ale mniej dla handlowca. W przeciwieństwie do tego gwarancja banku jest bardziej ryzykowna dla kupca, ale mniej dla banku.
4. Istnieje pięć lub więcej stron zaangażowanych w list transakcji kredytowej, jak u wnioskodawcy, beneficjenta, banku emisującego, doradztwa, negocjowania banku i potwierdzającego banku (może lub nie). W przeciwieństwie do tego tylko trzy strony są zaangażowane w gwarancję bankową, tj.mi. wnioskodawca, beneficjent i bankier.
5. W akredytycznym liście zapłata jest dokonywana przez bank, ponieważ staje się należne, tak że nie czeka on na niewykonanie zobowiązania i beneficjenta wnioskodawcy wywołał przedsięwzięcie. I odwrotnie, gwarancja bankowa staje się skuteczna, gdy wnioskodawca nie spłaca płatności na rzecz beneficjenta.
6. List kredytowy zapewnia, że ​​kwota zostanie wypłacona, o ile usługi będą wykonywane w określony sposób. W przeciwieństwie do gwarancji banku łagodzi stratę, jeśli strony gwarancji nie spełniają warunk.
7. List kredytowy jest odpowiedni dla biznesu importowego i eksportowego. Natomiast bankowy gwarantuje umowy rządowe.

Wniosek

List kredytowy jest szeroko stosowany w handlu międzynarodowym, ale z upływem czasu rozpoczęło się również jego wykorzystanie w handlu krajowym. Niezależnie od tego, czy jest to rynek globalny, czy lokalny, jako kupujący zawsze musisz zapłacić za zakupy, co ułatwia akredytacja. Z drugiej strony gwarancja bankowa jest wykorzystywana do wypełnienia różnych zobowiązań biznesowych, w wyniku czego bank działa jako poręczenie i gwarantuje beneficjent, który jest potrzebny do spełnienia wymogów biznesowych.