Stałe ubezpieczenie na życie vs. Termin ubezpieczenia na życie

Stałe ubezpieczenie na życie jest formą ubezpieczenia na życie, w którym to przypadku polisa jest ważna dla życia ubezpieczonego, podczas gdy termin ubezpieczenia na życie jest ważny dla określonego terminu, który może wynosić od 5 do 30 lat.

Wykres porównania

Składki do stałego vs terminowe ubezpieczenie na życie

Stałe ubezpieczenie na życie, jak sama nazwa wskazuje, jest stałe (na całe życie), a zatem koszty lub składki co miesiąc są wyższe niż ubezpieczenie terminowe. Kwota świadczenia śmierci lub kapitulacji jest wypłacana w przypadku śmierci lub gdy polityka zostanie poddana.

Ubezpieczenie na życie jest ważne przez określony czas (okres), a gdy termin się skończy, ubezpieczenie wygasa. Składki są niższe niż te dla stałego ubezpieczenia na życie i różnią się w zależności od czasu trwania tego terminu.

Rodzaje polis ubezpieczeniowych

Stałe ubezpieczenie na życie Polityki są czterech różnych rodzajów: całe życie, życie uniwersalne, ograniczone życie, wyposażenie i przypadkowe ubezpieczenie śmierci.

W przypadku Całe ubezpieczenie na życie, W przypadku premii na poziomie ubezpieczyciel zapewnia świadczenia gotówkowe i gwarantowane świadczenia z tytułu śmierci. Zaletą tej polityki jest to, że roczne składki są ustalone i znane, a kapitał własny w formie świadczeń gotówkowych jest budowany w czasie, do których można uzyskać dostęp bez płacenia odsetek. Wadą tego jest to, że stawki zwrotu nie są zgodne z konkurencyjnymi stawkami, a składki są drogie i nie są elastyczne.

Życie uniwersalne zapewnia większą elastyczność w płatnościach składki, a kwota wypłacona powyżej kosztu ubezpieczenia jest dodana do wartości gotówkowej. Ponieważ ta polisa ma rachunek gotówkowy, odsetki są wypłacane na rachunku według określonej stawki. Opłaty administracyjne i inne są następnie odejmowane z tego rachunku gotówkowego.

W Ubezpieczenie ograniczone, Premie są płacone tylko do ograniczonego okresu (ogólnie do 65 roku.

Wyposażenie to rodzaje zasad, w których wartość gotówkowa równa się zasiłkowi śmierci w pewnym wieku, znanym jako wiek Endowment. Ponieważ okres płatności jest krótszy, takie polisy są droższe niż inne rodzaje stałych ubezpieczeń. Przypadkowe ubezpieczenie, jak sugeruje nazwa jest wypłacana w przypadku przypadkowej śmierci ubezpieczonego. Chociaż tego rodzaju ubezpieczenie jest tańsze niż inne stałe ubezpieczenia na życie, nie obejmuje śmierci z powodu choroby lub spowodowanej przez ryzykowne sport. Tego rodzaju ubezpieczenie można również dodać do głównej polisy jako jeździec.

Ubezpieczenie terminowe jest również różnymi typami. Roczne ubezpieczenie na okres odnawialny jest ważny przez rok z gwarancją, że można go przedłużyć dla równej lub mniejszej kwoty z ustaloną premią. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego to taki, w którym zasiłek śmierci zwykle równa się kredycie hipotecznym zamieszkania właściciela polisy, które można zapłacić w przypadku śmierci właściciela. Jeśli ubezpieczona osoba popełni samobójstwo w ciągu pierwszych dwóch lat od polityki, składki zostaną zwrócone, ale jeśli samobójstwo nastąpi po pierwszych dwóch latach, pełne świadczenie jest wypłacane beneficjentowi.

Plusy i wady stałego i terminowego ubezpieczenia na życie

Stałe ubezpieczenie na życie buduje wartość gotówką, co pozwala pożyczyć pieniądze z ubezpieczenia po pierwszych 2 latach i trwa, aż umrze lub skończysz 100. Inną zaletą jest to, że składki pozostają na poziomie przez całe życie polityki. Główną wadą tego typu jest to, że jest to drogie i może nie być odpowiednie dla osób, które przekraczają pewien wiek.

Ubezpieczenie terminowe jest bardziej przystępne cenowo i kosztuje znacznie mniej niż stałe ubezpieczenie. Wadą ubezpieczenia terminowego jest to, że nie ma ono wartości gotówkowej ani kapitału własnego. Ponadto, chociaż składki mogą pozostać niskie dla początkowego okresu, po odnowieniu może znacznie wzrosnąć.