Konto rynku pieniężnego vs. Konto oszczędnościowe
- 4474
- 797
- Prokop Cebula
A Konto depozytowe na rynku pieniędzy, powszechnie określany jako Konto rynku pieniężnego, jest specyficzną odmianą a konto oszczędnościowe oferowane przez niektóre banki. Ponieważ bankowość internetowa ewoluowała, różnice między rachunkami rynkowymi a tradycyjnymi kontami oszczędnościowymi zmniejszyły się. Szczególnie w przypadku banków internetowych, stopy procentowe mogą być takie same dla każdego rodzaju konta. Oba rodzaje rachunków są bezpiecznymi miejscami do przechowywania funduszy i zyskania odsetek i są ubezpieczone FDIC do 100 000 USD.
Rachunki rynku pieniężnego nie należy mylić z rynkiem pieniężnym fundusze. Nie są one oferowane przez banki, ale fundusze inwestycyjne lub brokerzy i nie są ubezpieczeni FDIC. To porównanie mówi o rachunkach depozytowych rynku pieniężnego.
Wykres porównania
| Konto rynku pieniężnego | Konto oszczędnościowe | |
|---|---|---|
| Wstęp | Rachunek rynku pieniężnego lub rachunek depozytowy rynku pieniężnego (MMDA) to konto finansowe, które opłaca odsetki na podstawie obecnych stóp procentowych na rynkach pieniężnych. | Rachunki oszczędnościowe to rachunki utrzymywane przez detaliczne instytucje finansowe, które płacą odsetki, ale nie mogą być wykorzystywane bezpośrednio jako pieniądze w wąskim sensie. Klienci mogą odłożyć niektóre aktywa, jednocześnie zarabiając. |
| FDIC ubezpieczony | Tak (do 250 000 $); Fundusze rynku pieniężnego nie są ubezpieczone FDIC, ale konta depozytowe są. | Tak, 100 000 do 250 000 USD na deponent. |
| Średni roczny zwrot (u.S.) | 0.04% | 0.35% |
| Ograniczenia wycofania | 3-6 wypłat miesięcznie. | Zazwyczaj 3-6 wypłat miesięcznie. Wolno wycofać tylko część salda konta. |
| Wycofania | W dowolnym momencie | Kiedykolwiek; Czasami fundusze nie można wycofać dopiero 7 dni po ich zdeponowaniu na koncie |
| Minimalne saldo | 1000 USD lub więcej | Czasami; różni się w zależności od banku |
| Dodatkowe depozyty | W dowolnym momencie | Tak, więcej funduszy można zdeponować na koncie oszczędnościowym w dowolnym momencie. |
| Czeki | Tak (dla niektórych kont) | NIE |
| karta bankomatowa | Tak (dla niektórych kont) | Zwykle nie, ale niektóre banki mogą oferować kartę wygody. |
| Oprocentowanie | 1% - 4%. | 0 .1% - .5% (ale banki tylko online mogą zaoferować do 1%). |
| Dostęp do funduszy | Natychmiastowy | Ograniczony |
| Kontrola | Zwykle 3 czeki miesięcznie | Brak sprawdzania |
Dostęp
Znaczącą zaletą rachunków rynkowych jest to, że oferują natychmiastowy dostęp do środków za pośrednictwem czeków lub powiązanej karty debetowej, bez konieczności przenoszenia pieniędzy między kontami. Jednak zwykle istnieje limit trzech wypłat miesięcznie.
Pieniądze na tradycyjnym koncie oszczędnościowym nie są bezpośrednio dostępne do wydatków - najpierw należy je przenieść na konto czekowe.
Ten film wyjaśnia więcej różnic między kontami rynku pieniężnym a kontami oszczędnościowymi:
Minimalne saldo
Główną wadą rachunków rynkowych pieniężnych jest zwykłe wymóg minimalnego salda, aby otworzyć konto. Ta kwota jest różna, ale może być od 1000 USD do 10 000 USD lub więcej. Zwykle nie ma minimalnego salda z rachunkiem oszczędnościowym.
Oprocentowanie
Na rachunku rynku pieniężnym stopa procentowa może się zmienić w zależności od tego, gdzie bank zainwestuje środki. Tradycyjnie rachunki rynku pieniężnego ogólnie oferują wyższe stopy procentowe.
Tradycyjne rachunki oszczędnościowe z banków z cegły i zaprawy oferują bardzo niskie zwroty, ale jest to mniejsze w przypadku banków tylko online, które mogą oferować konta oszczędnościowe o wysokiej wydajności.
Opłaty za transfer
Zwykle istnieją opłaty za dokonywanie ponad 3-6 przelewów z konta rynkowego każdego miesiąca, ale to samo dotyczy kont oszczędnościowych.
Jak wykorzystywane są fundusze
Banki mają pewne opcje, jak korzystać z funduszy zdeponowanych na rachunkach rynkowych. Mogą inwestować w certyfikat depozytów, banknotów skarbowych, obligacji komunalnych i innych ściśle regulowanych i bezpiecznych inwestycji.
Dzięki tradycyjnym kontom oszczędnościowym banki są znacznie bardziej ograniczone w tym, jak mogą korzystać z funduszy siedzących na tych kontach. Zasadniczo pozwalają wykorzystywać te pieniądze na pożyczki, pobierać odsetki dla pożyczkobiorców i płacić niewielką część tych odsetek z powrotem do posiadaczy rachunków oszczędnościowych.
Jak wybrać
W przypadku większości ludzi patrząc na wszystkie opcje różnice między dwoma rodzajami kont nie są tak znaczące. Ogólnie rzecz biorąc, rachunki rynku pieniężnego oferują łatwiejszy dostęp do środków i mają większy sens, aby zaoszczędzić dużą ilość funduszy na krótszym okresie, szczególnie jeśli chcesz napisać czek bezpośrednio z tego konta. Tradycyjne konto oszczędnościowe ma większy sens dla długoterminowych oszczędności na przestrzeni lat, zwłaszcza jeśli początkowa kwota depozytu jest niska lub jeśli dana osoba nie może planować utrzymania minimalnego salda.