Różnica między 403b i IRA

403b vs IRA

Istnieje kilka rodzajów planów emerytalnych; 403b i IRA to dwa z nich. Oto niektóre z ich funkcji:

403b

Plan 403B to plan emerytalny, w którym składki nie są opodatkowane, dopóki nie zostaną wycofane po przejściu na emeryturę. Plany 403B mogą być zakwalifikowane lub niewykwalifikowane plany. Jest to objęte ustawą o bezpieczeństwie dochodów emerytalnych pracowników (ERISA), w której pracodawcy są zobowiązani do wkładu na rachunki pracownicze.

Dzięki planowi 403B wszyscy pracownicy mogą wnieść odroczone wynagrodzenie, a IRS wymaga prostszych i tańszych wymagań dotyczących raportowania rocznych. Ma plan rentowy osłonięcia podatku i umożliwia wycofanie się, nawet jeśli posiadacz planu ma mniej niż 59 lat. Musi tylko pokazać dowód niepełnosprawności, separacji lub trudności finansowych.

Wkład w plan 403B są inwestowane na różne sposoby. Jedna dotyczy firmy ubezpieczeniowej, która zainwestuje je w plan renty. Innym jest posiadanie opiekuna, który zainwestuje ich w fundusze wspólnego inwestowania. Trzeci to tworzenie konta emerytalnego, które ma być zainwestowane w renty lub fundusze wspólnego inwestowania.

Pracownik może wnieść dowolną kwotę, którą chce do planu 403B i dla tych, którzy mają ponad 50 lat; Mogą nadrobić zaległości, dając dodatkowy wkład. Plany emerytalne od poprzednich pracodawców można również włączyć do nowego planu 403B.

Pożyczka bez podatku może zostać udzielona na planie 403B, pod warunkiem, że jest spłacana w ciągu pięciu do dziesięciu lat. Tak więc, oprócz zmniejszenia dochodu podlegającego opodatkowaniu, mogą wykorzystywać swoje składki, ilekroć potrzebują środków.

IRA

Indywidualne porozumienie emerytalne (IRA) to plan emerytalny, który zapewnia jego posiadaczom zalety podatkowe. Może to być konto powiernicze dla podatników i ich beneficjentów lub indywidualnej renty emerytalnej, która pozwala podatnikom na zakup umów renty lub wyposażenia od firmy ubezpieczeniowej.

Posiadacze planów mogą pożyczyć od swojego konta IRA przez dwa miesiące w ciągu roku. Nie cieszy się żadnym specjalnym leczeniem podatkowym, ale otrzymuje taką samą ochronę, jak inne plany emerytalne.

IRA ma kilka rodzajów, a mianowicie:

. Roth IRA, w którym wkład są wkładane z aktywami po opodatkowaniu.
. Tradycyjna IRA, w której składki podlegają odliczeniu podatku lub odliczalne. Składki są zdeponowane przed opodatkowaniem.
. SEP IRA, w której osoba małe lub samozatrudniona może wnieść wkład w plany emerytalne na tradycyjny IRA ustanowiony w nazwie pracownika, zamiast w nazwie firmy.
. Prosta IRA, która jest planem emerytalnym pracowników, który pozwala zarówno pracodawcy, jak i pracownicy z niższymi limitami wkładu i który jest prostszy.
. Samozwańczy IRA, który pozwala posiadaczowi konta na inwestycje w imieniu planu emerytalnego.

Streszczenie

1. Plany 403B są opodatkowane tylko po wycofaniu się, gdy posiadacz planu już przeszedł na emeryturę.
2. 403B Plany pozwalają posiadaczom planów uzyskanie pożyczki bez podatku od swoich planów, która jest płatna za 5-10 lat, podczas gdy posiadacze planów IRA mogą pożyczyć od jego składek przez dwa miesiące w roku.
3. Fundusze 403B są inwestowane w różne przedsiębiorstwa, podczas gdy fundusze IRA są inwestowane w firmy ubezpieczeniowe.