Różnica między NBFC i bankami

Wraz z dramatycznym wzrostem globalizacji firmy stają się bardziej złożone. Aby uwzględnić te złożoności, instytucje finansowe zaczęły dostarczać szereg produktów finansowych i usług. Te instytucje finansowe są niezwykle ważne; Byli siłą napędową firm na całym świecie, szczególnie podczas wahań rynku. Nie tylko przyczyniają się do dobrobytu gospodarczego w czasach wzrostu gospodarczego, ale także stają się kluczowym źródłem finansowania, gdy gospodarka nie ma się dobrze.

Jednak wraz ze wzrostem liczby instytucji finansowych wzrosła między nimi konkurencja, co spowodowało, że różnorodne produkty były oferowane bankowości, a także klientom nieograniczonym w konkurencyjnych cenach. Stwarza to trudny wybór dla wszystkich inwestorów i kredytobiorców, którzy szukają możliwości finansowych.

Przed wybraniem jakiegokolwiek produktu lepiej jest porównać go z innymi produktami na rynku, patrząc na funkcje, które oferuje. Ponadto recenzje tych produktów pomagają w ocenie niezawodności produktu. Liczy się także reputacja instytucji. Instytucje o dobrej pozycji rynkowej często pobierają stosunkowo wyższą cenę za produkt. Dlatego potencjalny klient musi ocenić nie tylko, czy chce instytucji finansowej czy niefinansowej, ale także reputacji instytucji i świadczonych usług.

Banki były jedną z najczęstszych instytucji finansowych na całym świecie. Ale istnieją również firmy finansowe (NBFC), które prowadzą pożyczki i inne działalność finansową. Chociaż istnieją podobieństwa między NBFC i bankami, różnią się również wieloma aspektami.

NBFCS

NBFC, zwany także spółką finansową nieograniczoną, jest podmiotem zarejestrowanym na podstawie Ustawy o spółkach z 1956 r. Rząd Indii utworzył te instytucje, ponieważ mocno miało to na celu oferowanie usług bankowych osobom z niedopowiedzianymi upadkami, które trudno było uzyskać dostęp do banków. Bank Rezerw Indii (RBI) może zarejestrować spółkę jako NBFC, jeżeli spełnia dwa kryteria: (1) jej aktywa finansowe stanowią ponad 50 procent aktywów ogółem, a (2) dochód z tych aktywów stanowi więcej niż 50 procent dochodu brutto.

NBFC nie jest bankiem, ale świadczy usługi pożyczkowe podobne do banków, takich jak oferowanie zaliczek, oszczędności i produktów inwestycyjnych oraz zarządzanie portfelem akcji, obiekty kredytowe, transakcje na rynku pieniężnym, transfery pieniężne itp. Ponadto NBFC są również zaangażowane w działania takie jak finanse mieszkaniowe, zakup, kapitał venture, leasing i finansowanie infrastruktury. Instytucje te akceptują jedynie depozyty terminowe i nie rozważają depozytów, które można spłacić na żądanie. Czynniki ICICI i SBI to dwa przykłady spółek finansowych nieograniczonych.

Instytucje NBFC należą do różnych kategorii: (1) Spółka inwestycyjna z główną działalnością nabycie papierów wartościowych, (2) spółki pożyczkowej, (3) z wyłączeniem spółki finansowej aktywów, (4) spółka finansowa infrastruktury z co najmniej 75 procentami swoich aktywów w pożyczkach infrastrukturalnych (5) systematycznie ważna podstawowa spółka inwestycyjna oraz (6) fundusz zadłużenia infrastruktury.

Aby upewnić się, że instytucje te funkcjonują prawidłowo, RBI wydało zasady i przepisy dotyczące akceptowania depozytów, takich jak obowiązkowa ocena kredytowa, obowiązkowe zarządzanie aktywami płynnymi do spłaty dla depacjonistów, ograniczenie narażenia, depozycja książek, odpowiednie utrzymanie kapitału i kontrola NBFCS.

Bank

Z drugiej strony banki to instytucje finansowe, które podlegają upoważnieniu rządu. Przeprowadzają działania bankowe, takie jak udzielanie pożyczek, przyjmowanie depozytów, zarządzanie wypłatami, świadczenie usług użyteczności publicznej i czyszczenie. Banki są instytucjami szczytowymi w dowolnej gospodarce; Kontrolują system finansowy kraju. Ich rola jako pośredników finansowych, między deponentami i pożyczkobiorcami, umożliwia płynne funkcjonowanie gospodarki.

Istnieją różne rodzaje banków; Na przykład istnieją banki sektora publicznego, banki zagraniczne i banki sektora prywatnego. Ich obowiązki obejmują tworzenie produktów kredytowych, pożyczki kredytowe, zarządzanie depozytami, zabezpieczenie transferów pieniędzy i świadczenie usług użyteczności publicznej. Jednak banki są szeroko podzielone na banki centralne i banki komercyjne. Każdy kraj ma tylko jeden bank centralny, ale liczba banków komercyjnych nie ma ograniczeń.

Akcjonariusze to faktyczni właściciele instytutów bankowych, a banki działają z zamiarem osiągnięcia zysku w celu zwiększenia bogactwa akcjonariuszy.

Różnice między NFBC i bankami

Istnieje wiele różnic między bankami i NBFC.

Upoważnienie

Pierwszą i kluczową różnicą między nimi jest ich poziom autoryzacji. NBFC nie są zobowiązane do posiadania licencji bankowej w celu świadczenia usług bankowych publiczności. Przeciwnie, banki są upoważnione przez rządy, a ich ostatecznym celem jest służenie społeczeństwu.

Włączenie

Jak już wspomniano, NBFC zostały utworzone na podstawie ustawy o spółkach z 1956 r. Z drugiej strony banki zostały zarejestrowane na podstawie ustawy o rozporządzeniu bankowym z 1949 r. Zatem instytucje przestrzegają różnych zasad i przepisów dotyczących świadczenia usług.

Zażądaj depozytu

Depozyt lub DD jest funduszem, z którego osoba może wypłacić depozyt w dowolnym momencie z instytucji finansowej. NBFC nie akceptują DDS dla żadnej transakcji finansowej. Jednak te konta są szeroko stosowane w bankach do dokonywania płatności.

Utrzymanie wskaźnika rezerwy

Wskaźnik rezerwy jest częścią salda deponatora, który musi być przechowywany przez bank tak gotówkę, jak podyktowany przez bank centralny w większości krajów. NBFC nie ma wymogu utrzymania wskaźnika rezerwy w celu funkcjonowania w gospodarce, ale jest to obowiązkowe dla banków, ponieważ wpływa to na podaż pieniędzy w danym kraju w określonym czasie.

Zagraniczna inwestycja

NBFC mogą dokonywać inwestycji finansowych nawet do 100 procent, co jest znacznie wyższe niż procent dozwolony dla banków, tj.mi., 74 procent.

System płatności i rozliczeń

NBFC nie stanowią części systemu płatności i rozliczeń, podczas gdy banki są uważane za rdzeń tego systemu.

Obiekt ubezpieczenia depozytowego

Obiekt ubezpieczenia depozytowego oferowany przez ubezpieczenie depozytowe i korporację gwarancji kredytowych nie jest dostępna dla NBFC, ale banki z pewnością mogą korzystać z tego obiektu w celu ochrony pieniędzy swoich klientów.

Inne funkcje

Istnieje wiele innych różnic między funkcjami dostarczanymi przez oba typy instytucji. Na przykład, w przeciwieństwie do banków, NBFC nie mogą zbierać depozytów, ani nie mogą wydawać czeków. Ponadto NBFC nie mogą być zaangażowane w działania przemysłowe ani rolnicze, ani nie mogą uczestniczyć w budownictwie nieruchomości. Ponadto banki mogą wydawać projekty popytu, ale NBFC nie mogą.

Bardzo ważne jest poznanie różnic między tymi instytucjami, ponieważ odpowiednia instytucja może pomóc w podejmowaniu lepszych decyzji zgodnie z celami finansowymi. Z szybko zmieniającymi się trendami rynkowymi, każdy cent, a więc wybór instytucji jest jedną z kluczowych decyzji, które musisz podjąć. Pozwoli to nie tylko skutecznie zaplanować, ale także umożliwi wprowadzanie korekt w swoim planie na wypadek, gdyby wystąpiła jakaś zmiana, która nie ma kontroli.