Terminowe ubezpieczenie na życie vs. Całe ubezpieczenie na życie
- 2020
- 467
- Pelagia Radomski
Główny Różnica między ubezpieczeniem na życie a całym ubezpieczeniem na życie czy to termin ubezpieczenia na życie służy tylko jako ubezpieczenie, podczas gdy Całe ubezpieczenie na życie jest aktualne ubezpieczenie plus inwestycje.
A termin ubezpieczenia na życie Polityka ma 3 główne elementy - kwota twarzy (ochrona lub świadczenie z tytułu śmierci), składkę do zapłaty (koszt ubezpieczonego) i długość ubezpieczenia (termin). Polityka wygasa na końcu semestru. Jeśli ubezpieczona umiera podczas kadencji polisy, beneficjent otrzymuje kwotę świadczenia (twarz). Jeśli ubezpieczona osoba żyje po terminie (czas trwania) polisy, nie jest wypłacana żadna świadczenie, a polisa wygasa. W pewnym sensie jest to jak ubezpieczenie samochodu, gdzie jeśli masz sześciomiesięczną polisę i w tym okresie dostaniesz wypadek, otrzymasz odszkodowanie od firmy ubezpieczeniowej. Ale pod koniec tego okresu, jeśli nie zdarzy się żadne wypadki, nie odzyskujesz żadnych pieniędzy.
Całe ubezpieczenie na życie Z drugiej strony jest formą stałego ubezpieczenia na życie, co oznacza, że oprócz ubezpieczenia polisa ma również komponent oszczędnościowy. Część składek wypłacanych przez ubezpieczonego przeznaczonego do ubezpieczenia, podczas gdy pozostała część jest zainwestowana i buduje ”wartość gotówkowa". Jeśli ubezpieczone życie poza wygaśnięciem polityki, wartość gotówkowa jest wypłacana ubezpieczonemu. Wartość gotówką można również wykorzystać do pożyczania pieniędzy. Wartość gotówkowa jest inwestowana (w obligacje i akcje lub instrumenty rynkowe), a zatem istnieje zysk. Zysk ten jest odroczany podatkiem, jeśli polisa zostanie wypłacona w okresie życia ubezpieczonego. (Jeśli osoba ubezpieczona umrze, wpływy są zwykle wolne od podatku dla beneficjenta.)
Wykres porównania
| Termin ubezpieczenia na życie | Całe ubezpieczenie na życie | |
|---|---|---|
|
| |
| Czynniki do rozważenia | Kwota świadczenia, premia, długość terminu. | Wypłata, składka, wartość gotówkowa polis, uczestniczące/nie uczestniczące. |
| Definicja | Oryginalna forma ubezpieczenia na życie i uważana za czystą ochronę ubezpieczeniową, w której spółka ubezpieczeniowa byłaby wypłacona przez firmę ubezpieczeniową, gdyby ubezpieczony umarł w tym okresie, podczas gdy żadne świadczenie nie jest wypłacane w terminie terminu. | Plan ubezpieczenia na życie z nieokreślonym okresem, na mocy którego świadczenia śmierci są wypłacane po śmierci, gdy tylko się wydarzy. |
| Zapłata | Świadczenia z tytułu śmierci są wypłacane tylko po śmierci ubezpieczonego w okresie polityki. | Świadczenia z tytułu śmierci wypłacone z powodu śmierci (w całości) w wieku do 100 lub 120 lat. |
| Premia | Niewydolna forma ubezpieczenia, bardzo niska składka, ponieważ polisa może wygasnąć bez płacenia. | Wyższa składka, ponieważ całe plany ubezpieczeń na życie muszą zawsze wypłacić ostatecznie i buduje wartość gotówkową |
| Typy | Rodzaje ubezpieczenia na życie obejmują roczny poziom odnawialny i gwarantowany | Ubezpieczenia całego życia są różnych rodzajów: nie uczestniczące, uczestniczące, ograniczone wynagrodzenie, pojedyncza składka. |
| Zalety | Ubezpieczenie terminowe jest tańsze i niedrogie. | Premy poziomowe dystrybuowane przez całe życie ubezpieczonych i tańszych. |
| Czas trwania polityki | Wspólne warunki to 10,15, 20 lub 30 lat | Całe życie |
Koszt terminu vs. Cała polisa ubezpieczeniowa na życie
Polityki ubezpieczenia na życie są znacznie droższe niż polisy terminowe. Ponadto często istnieją ukryte koszty w polisach ubezpieczeniowych na życie, takie jak:
- Wysokie opłaty i prowizje, które mogą odpocząć nawet 3 punkty procentowe od rocznego zwrotu (APY).
- z góry (ale ukryte) prowizje, które zwykle stanowią 100% premii pierwszego roku. Często niemożliwe jest stwierdzenie, jaki będzie zwrot z inwestycji i ile tego, co płacisz.
Jak wybrać
Są to niektóre z czynników, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze pomiędzy terminem na życie lub całą polisą ubezpieczeniową na życie:
- Ubezpieczenie na życie jest o wiele tańsze niż ubezpieczenie na życie, a zatem składki na ubezpieczenie na życie są znacznie tańsze. Zaoszczędzone pieniądze można zainwestować w inne opcje inwestycyjne.
- Jeśli masz ponad 65 lub 50 lat, może być o wiele trudniej uzyskać polisę ubezpieczeniową na życie w USA.
- Wybór między terminem a całym życiem jest zazwyczaj wyraźniejszy w niektórych sytuacjach. Jeśli potrzebujesz ubezpieczenia na okres krótszy niż 10 lat, ubezpieczenie na życie terminowe daje się wyraźniej bardziej opłacalne. Przez ponad 20 lat całe ubezpieczenie na życie jest bardziej opłacalne.
Suze Orman gwałtownie doradza widzowi przeciwko ubezpieczeniu na życie. Dowiedz się dlaczego: