Różnica między TFSA i RRSP

TFSA vs. RRSP

W dziedzinie opodatkowania, emerytury i oszczędności zwykle wchodzą dwie koncepcje, szczególnie w regionach kanadyjskich. To są TFSA i RRSP. Osobom często mają trudności z wyborem, który jest dla nich odpowiedni. Niemniej jednak każdy plan ma swój własny zestaw mocnych i słabości. Aby dowiedzieć się więcej o tym, co pociąga za sobą każdy schemat oszczędnościowy, kontynuuj czytanie.

TFSA to konto oszczędnościowe bez podatku, które oferuje uprawnienia podatkowe, jeśli ktoś planuje zaoszczędzić w Kanadzie, podczas gdy RRSP jest całkowicie znany jako zarejestrowany plan oszczędnościowy, a program ten jest praktycznie opracowany dla ostatecznego celu oszczędności na etapie emerytalnym.

TFSA w sensie technicznym jest właściwie dokładnym przeciwieństwem RRSP. Ten ostatni ma pewne odliczenia podatkowe za swoje indywidualne składki. Po wycofaniu funduszy lub składek będą one również opodatkowane, w tym dochód z inwestycji. I odwrotnie, jest całkiem oczywiste, że TFSA nie ma podatków. Można również umieścić 5000 USD na koncie TFSA za rok, które można wycofać elektrycznie za każdym razem, gdy pojawia się potrzeba, bez kłopotów z kosztownymi karami i tym podobnymi. Ponadto ten schemat nie ma ważności. Dlatego jednostka może wycofać środki, nawet jeśli jest już w latach 80 -tych, lub jest nawet starszy. W przypadku RRSP fundusze muszą zostać pobrane, zanim współpracownik osiągnie wiek 71 lat.

Ponadto w TFSA nie ma czegoś takiego jak plan małżonka. Współtwórcy mogą po prostu przekazać fundusze swoim prawnym małżonkowi, który z kolei inwestuje fundusze w swój TFSA. Niezależnie od tego, jaki dochód uzyskany z tej metody nigdy nie zostanie uznany na główne konto oryginalnego.

Pewna firma w Kanadzie (CRA) wspomniała również, że dwa programy są w zasadzie różne w tym sensie, że RRSP jest na emeryturze, podczas gdy TFSA są takie jak RRSP, ale są również dla innych rzeczy w twoim życiu.

W ten sposób musisz najpierw przeprowadzić dokładne badania nad naturą tych dwóch programów oszczędzających. Możesz także skontaktować się z lokalnymi bankami i firmami kredytowymi przed zainwestowaniem czegoś w RRSP lub TFSA. W końcu wybierz schemat, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

1. RRSP jest bardziej do celów emerytalnych w porównaniu z TFSA

2. RRSP stosuje odliczenia podatkowe, gdy płatnik wnosi swoje indywidualne składki, a gdy fundusze zostaną wycofane.

3. TFSA nie ma ważności w odniesieniu do wycofania środków w porównaniu z RRSP.