Różnica między zabezpieczonymi pożyczkami a niezabezpieczonymi pożyczkami

Osoba może wybierać spośród szeregu opcji pożyczki, gdy musi pożyczyć pieniądze. Na przykład osoba może pożyczyć pieniądze od kogoś w swojej rodzinie, może korzystać z karty kredytowej lub może również wziąć pożyczkę z instytucji finansowej, takiej jak agencje kredytowe lub banki. Istnieją dwa rodzaje pożyczek oferowanych przez banki, zabezpieczona pożyczka i niezabezpieczona pożyczka. Musisz więc wiedzieć, że zabezpieczona pożyczka różni się od niezabezpieczonej pożyczki przed zawarciem umowy pożyczki. Główne różnice omówiono poniżej.

Za pomocą zabezpieczenia

Pierwszą i najbardziej znaczącą różnicą między zabezpieczoną lub niezabezpieczoną pożyczką jest zastosowanie zabezpieczenia przed pożyczką. W przypadku zabezpieczonej pożyczki bank utrzymuje aktywów jako zabezpieczenie w stosunku do kwoty pożyczki wyemitowanej pożyczkobiorcy. Aktywa może być wszystkim, co posiada pożyczkobiorca, na przykład dom, samochód, instrumenty finansowe lub jakakolwiek inna nieruchomość, którą można przekształcić w gotówkę.

Z drugiej strony, jak sama nazwa wskazuje, nie jest wymagane zabezpieczenie niezabezpieczonej pożyczki. Zwykle jest wydawany pożyczkobiorcy na podstawie jego dobrej pozycji kredytowej lub dobrej historii kredytowej.

Naliczona stopa procentowa

Żaden aktywów ani własności pożyczkobiorcy nie jest utrzymywany jako zabezpieczenie w przypadku niezabezpieczonej pożyczki. To jest powód, dla którego stopa procentowa naliczona od niezabezpieczonych pożyczek jest wyższa w porównaniu z zabezpieczonymi pożyczkami. Wyższa stopa jest naliczana w celu zminimalizowania ryzyka straty, przed którą stoi instytucja finansowa. Czasami stopa procentowa tych pożyczek przekracza stopę procentową naliczoną na karty kredytowe. Stopa odsetek od niezabezpieczonej pożyczki jest zwykle ustalona. Jednak na rynku dostępna jest niezabezpieczona linia kredytowa, jak karta kredytowa, z zmienną opłatą od odsetek.

Okres zabezpieczonej i niezabezpieczonej pożyczki

Okres terminu zabezpieczonej pożyczki jest dłuższy niż okres terminu niezabezpieczonej pożyczki, i znowu, odbywa się to w celu zmniejszenia ryzyka, oferując krótki okres pożyczki niezabezpieczonej. Przy poziomie ryzyka związanego z niezabezpieczoną pożyczką banki mają tendencję do krótkiego okresu pożyczki, aby pożyczkobiorca spłacił pożyczkę jak najszybciej. To jest powód, dla którego kwota niezabezpieczonej pożyczki jest stosunkowo mniejsza niż zabezpieczona pożyczka.

Z drugiej strony pożyczki zabezpieczone mają długoterminowy okres, aw przypadku rynku nieruchomości termin ten może trwać tak długo, jak 30 lat.

Dostępność pożyczki

Nie jest łatwo uzyskać niezabezpieczone pożyczki, ponieważ nie każdy może zakwalifikować się do tej pożyczki. Bank zwykle wymaga zaległej zdolności kredytowej i silnej ustalonej relacji z klientem przed wydaniem niezabezpieczonej pożyczki. Czasami banki odmawiają wydania pożyczki, chyba że klient dostarcza zabezpieczenie przed pożyczką. Nawet ochrona w rachunku bieżącym dla konta czekowego nie jest oferowana klientowi, chyba że jest powiązana z konto oszczędności.

W przypadku zabezpieczonej pożyczki ustanowiona relacja z bankiem lub dobra historia kredytowa nie jest wymagana, ponieważ składnik aktywów jest zabezpieczony przed pożyczką.

Implikacje podatkowe dla zabezpieczonej pożyczki i niezabezpieczonej pożyczki

W przypadku zabezpieczonej pożyczki możesz odpisać opłatę od odsetek w celach podatkowych. Można to zrobić, jeśli własność podstawowa, taka jak dom, jest zabezpieczone jako zabezpieczenie przed pożyczką. Ważne jest jednak, aby zrozumieć, że będziesz ryzykować swoją nieruchomość, jeśli nie będziesz w stanie spłacić pożyczki. Z drugiej strony nie można odpisać opłaty odsetkowej w celach podatkowych w przypadku pożyczki niezabezpieczonej, ponieważ nie ma żadnego zabezpieczenia.