Różnica między RSP i GIC

RSP i GIC

Planowanie finansowe na twoją przyszłość jest koniecznością. Możesz chronić się przed przyszłymi trudnościami finansowymi, jeśli oszczędzasz dzisiaj lub mądrze inwestujesz swoje pieniądze. Chociaż istnieje wiele sposobów inwestowania pieniędzy, korzyści płynące z wkładu w plan oszczędnościowy (RSP) lub inwestowanie w gwarantowane certyfikat dochodu (GIC) nie można zdyskontować.

Technicznie RSP i GIC to opcje inwestycyjne. RSP jest jednak bardziej jak plan przygotowań do przejścia na emeryturę. Z drugiej strony GIC jest prostą opcją inwestycyjną. Dzięki RSP regularnie przyczyniasz się do planu, dopóki nie zgromadzisz wystarczającej liczby środków, których możesz użyć podczas emerytury. Natomiast gwarantowany certyfikat inwestycyjny to ryczałt, który inwestujesz w banki. Pozostaje tam przez określony termin, dopóki nie dojdzie do zainteresowania.

Obie opcje inwestycyjne zarabiają odsetki, więc masz gwarancję, że twoje pieniądze będą rosły z czasem. Jednak twój wkład w RSP można odliczyć od podatku, podczas gdy zyski odsetkowe RSP są odroczone. Zapłacisz podatki tylko wtedy, gdy wypłacisz ze swoich środków RSP.

Tymczasem w przypadku GIC kwota zarobionej z inwestycji powinna zostać zgłoszona jako dochód i podlega opodatkowaniu. Nie będziesz również cieszyć się odliczaniami podatkowymi, jeśli zainwestujesz pieniądze w swój GIC.

Istnieje również wielka różnica między GIC i RSP, jeśli chodzi o wycofanie funduszy. Z GIC twoje pieniądze są zamknięte na stały okres zwykle 1 do 5 lat. Nie możesz go odkupić przed okresem dojrzałości. Dzięki RSP masz większą elastyczność, ponieważ możesz wycofać całość lub część swoich funduszy w dowolnym momencie podlegając podatek lub inne warunki w opcji inwestycji.

RSP i GIC to dobre opcje inwestycyjne. RSP służy przede wszystkim jako fundusz emerytalny. Możesz cieszyć się z niego oszczędnościami podatkowymi. Z drugiej strony GIC jest prostą inwestycją oferującą dobre zwroty, ale podlega opodatkowaniu.