Różnica między wykwalifikowaną i niekwalifikowaną rentą

Sprzedawane przez firmy maklerskie i firmy ubezpieczeniowe, renta odnosi się do porozumienia finansowego przez inwestora z firmą finansową w celu zapewnienia stałego dochodu w określonym okresie. Płatności są ogólnie otrzymywane w starszym wieku przez określony okres, aż kwota główna zostanie wyczerpana lub do śmierci inwestora. Istnieją różne rodzaje rent, w tym renty kwalifikowane i niekwalifikowane. Chociaż obaj oferują inwestorom bezpieczeństwo finansowe w określonym okresie, mają różnice.

Kwalifikowana renta

Jest to renta opłacana pieniędzmi, które nie zostały opodatkowane. Ponieważ żadne podatki nie są opłacane podczas oszczędności, kredyt odsetkowy odroczonego podatkowego nie jest wyświetlany, dopóki inwestor nie wypłaci środków. Zwykły podatek dochodowy jest zatem wypłacany za podjęte wypłaty. W przypadku, w którym inwestor wycofuje się z renty przed końcem 59 ½, należy zapłacić dodatkową karę federalną 10%. Kwalifikowane renty mają ograniczoną elastyczność i maksymalne limity wkładu.

Niekwalifikowana renta

Są to renty finansowane za pieniądze, które zostały opodatkowane, stąd tylko niewielka część kwoty wypłaty jest opodatkowana. Nie mają minimalnego wycofania się i limitów wkładu. W przypadku, w którym inwestor wycofuje rentę przed zwrotem 59 ½, obowiązuje tylko 10% kara federalna.

Podobieństwa między wykwalifikowaną i niekwalifikowaną rentą

• Obaj oferują inwestorom bezpieczeństwo finansowe w określonym okresie
• Oba podlegają podatkowi kary, na wypadek, gdyby renty zostały wycofane przed 59./2 roku życia

Różnice między wykwalifikowaną i niekwalifikowaną rentą

Definicja

Kwalifikowana renta odnosi się do renty wypłaconej pieniędzy, która nie została opodatkowana. Z drugiej strony niekwalifikowana renta odnosi się do rent finansowanych za pieniądze, które zostały opodatkowane, a zatem tylko niewielka część kwoty wypłaty jest opodatkowana.

Warunki

Podczas gdy kwalifikowane renty mają ograniczoną elastyczność i maksymalne limity wkładu, renty rentowe nie mają minimalnego wycofania się i limitów wkładu.

Opodatkowanie

W kwalifikowanych rentowności wypłaty są opodatkowane według tej samej stawki co dochody. Z drugiej strony, w rentownościach niekwalifikowanych, tylko zarobki są opodatkowane, a nie kwota główna.

Kwalifikowane vs. Niekwalifikowana renta: tabela porównawcza

Podsumowanie wykwalifikowanego vs. Niekwalifikowana renta

Kwalifikowana renta odnosi się do renty wypłaconej pieniędzy, która nie została opodatkowana. Ma ograniczoną elastyczność i maksymalne limity składek, a wypłaty są opodatkowane według tej samej stawki co dochody. Z drugiej strony niekwalifikowana renta odnosi się do rent finansowanych za pieniądze, które zostały opodatkowane, a zatem tylko niewielka część kwoty wypłaty jest opodatkowana. Nie mają minimalnych limitów wycofania i składek i tylko zysków, podczas gdy kwota główna nie jest opodatkowana. Ważne jest, aby rozróżnić te dwa przy wyborze planu inwestycyjnego.