Różnica między lira a zablokowaną rrsp

Lira vs zablokowana rrsp

Emerytura jest czymś, na co każdy powinien się przygotować. Jest to nieuchronność, którą należy zaakceptować bez względu na to, gdzie się znajdujesz lub jakie jest twoje środki utrzymania. Dlatego najlepiej byłoby, abyś miał pieniądze zainwestowane w plan, fundusze, które jednostka może cieszyć się w latach po emeryturze. Kanada jest jednym z krajów z najbardziej kompleksowymi, wszechstronnymi i dobrze rozdzielonymi planami emerytalnymi dostępnymi dla swoich obywateli. Wśród nich są zablokowane konto emerytalne (LIRA) i zarejestrowany plan oszczędnościowy (RRSP). Istnieją jednak znaczące różnice między tymi dwoma planami, które potencjalny posiadacz lub inwestor powinien wiedzieć.

Zamknięte konto emerytalne (alias LIRA) to kanadyjskie konto inwestycyjne, którego celem i funkcją jest przechowywanie zablokowanych funduszy emerytalnych. Podobnie jak w większości kont lub planów emerytalnych, liras dotyczą gromadzenia funduszy do wykorzystywania na emeryturze. LIRA podlegają jurysdykcji prowincji i regulacji funduszy przepisanych w: Albercie, Saskatchewan, Manitoba, Ontario, Quebec, New Brunswick i Newfoundland. Jak sugerują warunki, te konta lub plany są „zablokowane”; Posiadacz rachunku nie ma swobody korzystania z niego, dopóki nie osiągnie dojrzałości lub wymogów, co zwykle jest po przejściu na emeryturę lub osiągnięcie określonego wieku (w zależności od tego, co zostało uzgodnione). Pracownik, który ma zarejestrowany plan emerytalny (RPP), którego członkostwo w planie zostało rozwiązane przed przejściem na emeryturę z jakiegokolwiek powodu, musi przenieść zgromadzone fundusze na lira. Jeśli pracownik doświadczy śmierci przed przejściem na emeryturę, fundusze zostaną przeniesione na żyjącego małżonka i przeniesione również do Lira. Wreszcie, jeśli partnerstwo małżeńskie lub wspólne zostanie rozwiązane, w którym partner ma RPP, dział rozwodu przeniesie również skumulowane fundusze na lira, co będzie zawierać wspomniane fundusze do czasu przejścia na emeryturę.

Podatki od odsetek uzyskanych w lira są odroczone do momentu wycofania funduszy. Po osiągnięciu wieku emerytalnego, który zwykle wynosi 55 w obszarach, w których używane są Liras, posiadacz ma możliwość przeniesienia środków na inne plany dochodów emerytalnych, takie jak Lif, LRIF lub PRIF. Jednak staje się obowiązkowe, jeśli posiadacz osiągnie 71 i nie przeniósł go do końca roku po osiągnięciu tego wieku.

Innym rodzajem kanadyjskiego konta prowadzenia i zarządzania aktywami i środkami jest zarejestrowany plan oszczędnościowy (lub RRSP). Plan ten został wprowadzony w 1957 roku, którego głównym celem jest promocja gromadzenia funduszy na emeryturę dla pracowników. Podlega mandatowi kanadyjskich przepisów dotyczących podatku dochodowego, które obejmują maksymalny wkład, po przyjęciu składek, jakie formy aktywów są dopuszczalne dla składek, a na koniec, w jaki sposób zostaną przekształcone w fundusz dochodu emerytalnego (RIF). W tych kategoriach jest bardzo podobny do wcześniej omawianej liry. RRSP można otworzyć jako plan indywidualny, małżonkowy lub grupowy. RRSP są dostępne i podlegają federalnej jurysdykcji Kanady.

Istnieją jednak znaczące różnice między LIRA i RRSP. W przeciwieństwie do LIRA, przez poświęcenie części dochodu pracownika na jeden w ramach kanadyjskich rozporządzeń, RRSP obniżają podatki należne dla posiadacza rocznie (zamiast być odroczonym tylko do wycofania). Ta obniżenie podatku dochodowego jest znacznie zmniejszone. Kolejną godną uwagi różnicą jest to, że RRSP jest „cieczy” i nie jest „zablokowany”, jak w przypadku liry. Oznacza to, że posiadacz nie ogranicza się do oczekiwania na dojrzewanie planu. Posiadacz RRSP może wycofać się z funduszu wcześnie za wszelkie potrzeby, które mogą się pojawić (w ramach umowy, gdy plan został otwarty).

Osoba będzie mądrze inwestować w lira lub rrsp, aby przygotować się na nieuchronność emerytury. Należy jednak zauważyć, jakie są różnice, a które będą najlepsze dla ich potencjalnych potrzeb i przyszłych planów.

Streszczenie:

1.Blokowane konto emerytalne (LIRA) i zarejestrowany plan oszczędności emerytalnych (RRSP) to plany dla obywateli Kanady na emeryturę.
2.Zarówno LIRA, jak i RRSP muszą zostać otwarte przed 71 roku, w którym to momencie środki zostaną przeniesione do funduszu dochodu emerytalnego (RIF).
3.Liras odkładają tylko podatki do wycofania; RRSP obniżają podatek dochodowy posiadacza rocznie.
4.Liczy są „zamknięte”; Posiadacz nie może wykorzystywać funduszy, dopóki nie dojdzie do określonego zdarzenia (jak w przypadku śmierci posiadacza). Z drugiej strony RRSP są płynne, dając posiadaczowi swobodę wykorzystania środków (w ramach niektórych parametrów).
5.Liczy są w jurysdykcji prowincji; RRSP są pod jurysdykcją federalną.