Różnica między FHA a oceną konwencjonalną

FHA kontra konwencjonalna ocena

W ciągu ostatnich kilku lat rynek dramatycznie się zmienił, a wykluczenia domowe zmniejszyły się. Ale wraz z upadkiem w wielu wykluczeniach wymagania rynku wzrosły. Bardziej niż kiedykolwiek wcześniej zapotrzebowanie na ocenę domu stało się kluczowe dla wszystkich właścicieli domów. Dlatego, gdy kupujący planuje kupić dom, powinien upewnić się, że rodzaj nieruchomości, którą chce kupić. Wynika to z faktu, że prawie każdy kredyt hipoteczny ma wymóg oceny nieruchomości przed pożyczką nabywcy. Istnieją jednak pewne wyjątki, w których produkt pożyczki nie wymaga oceny.

Kiedy spojrzysz na rodzaj oceny nieruchomości przeprowadzonych na rynku, zobaczysz, że są one dwóch rodzajów, oceny FHA i oceny konwencjonalnej. Po ubieganiu się o pożyczkę FHA, jednym z wymogów pożyczki jest to, że ocena domu jest wykonywana na wyższym standardzie w porównaniu z konwencjonalną oceną. Pożyczka FHA ma minimalny wymóg dotyczący spadku, ale konwencjonalna pożyczka ma wyższy wymóg dotyczący spadku pomimo niższych standardów.

Konwencjonalna ocena opiera się na rzeczywistej wartości domowej, którą można obliczyć metodą dochodu, porównywalną metodę sprzedaży lub metodę kosztów. Porównywalna metoda sprzedaży jest najczęściej stosowaną metodą wszystkich trzech metod. Pozwala rzeczoznawcy obliczyć wartość oceny nieruchomości, przyjmując najnowszą sprzedaż, mając prawie takie same cechy, które są ściśle powiązane z przedmiotową nieruchomością. Z drugiej strony ocena FHA nie tylko rozważa wszystkie wyżej wymienione szczegóły, ale także potwierdza, czy dom w wyniku oceny spełnia minimalny standard wymogu utrzymania określonego przez Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD). Nieruchomość nie może mieć żadnych otworów w sufitach lub ścianach, złamanych oknach i połamanych schodach. Jeśli na schodach jest więcej niż 3 połamane kroki, powinien tam być poręcz. Powinno być również urządzenie w miejscu, jeśli jest dla niego wbudowana. Ponadto system ogrzewania i chłodzenia oraz system bezpieczeństwa elektrycznego w stanie pracy powinny być również obecne w domu. Krótko mówiąc, nieruchomość powinna być w dobrym stanie i nie może być źle naprawiona.

Warunki pożyczki obu oceny również różnią się od siebie. Minimalna zdolność kredytowa jest wymagana do ubiegania się o pożyczkę FHA. Ponadto zaliczkę tylko 3.5 procent jest potrzebne z tą pożyczką i pozwala sprzedawcom zapłacić do 6 procent ceny nieruchomości za koszty zamknięcia kupujących. W przypadku pożyczek FHA nabywca może z łatwością pozwolić sobie na nieruchomość, ponieważ zmniejsza ogólne miesięczne płatności, umożliwiając wyższy wskaźnik długu do dochodu i dając im możliwość zapłaty niższych składek ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Możesz także wykorzystać fundusze prezentowe, które są ci podane przez swoich bliskich. Ale z konwencjonalną pożyczką będziesz musiał zapłacić minimum 5 procent zaliczki. Premia ubezpieczenia hipotecznego jest stosunkowo wyższa pod względem konwencjonalnej pożyczki, a sprzedawca może zapłacić 3 procent ceny zakupu w kosztach zamknięcia kupującego.

W przeciwieństwie do konwencjonalnej oceny, ocena FHA ubezpieczyła hipotekę, zapewniając wsparcie w imieniu kwalifikujących się i zatwierdzonych kredytobiorców. To jest powód, dla którego jest to również znane jako hipoteki ubezpieczeniowe dla FHA. Powodem tego jest upewnienie się, że pożyczkodawcy chcą upewnić się, że nieruchomość zakupiona za pomocą tych ubezpieczonych hipotek jest dobrze utrzymana i bezpieczna. Konwencjonalna ocena nie uwzględnia faktu, czy zakupiona nieruchomość jest bezpieczna, czy nie.

Dlatego niezależnie od metody oceny, którą wybierzesz, ważne jest, aby zawsze rozważyć rodzaj nieruchomości, którą jesteś zainteresowany, i powinien ona pasować do rodzaju pożyczki, o którą będziesz ubiegać się.