Różnica między określoną korzyścią a określonym wkładem

Zdefiniowane korzyści w porównaniu do zdefiniowanego wkładu

Ponieważ emerytura stała się bardzo dużym problemem w dzisiejszych trudnych czasach, wielu pyta, jaki rodzaj planu emerytalnego jest dla nich lepszy. Czy jest to plan zdefiniowanego świadczenia, czy jest lepszy plan emerytury określonego wkładu? Cóż, oba mają własne zestawy zalet i wad.

DBP (emerytura zdefiniowana) to plany złota, który ma ustalone obliczenia. Wyrównuje całkowitą liczbę lat pracy w danym procencie średniej wynagrodzenia w ciągu ostatnich kilku lat pracy. Większość rządowych planów świadczeń daje 60–70% średniej wynagrodzenia pracownika w ciągu ostatnich kilku lat pracy po osiągnięciu poziomu usług 30-35 lat.

Zalety DBP obejmują korekty inflacji i niezależność wyników rynkowych. Emerytura emerytalna jest zwykle ogromna (około 70%) wkładu pracownika. Ponadto najwyższy poziom miesięcznego dochodu jest zwykle osiągany bezpośrednio przed etapem emerytury, który działa na korzyść pracownika w wzmocnieniu ogólnego obliczenia jego emerytury. To jest również powód, dla którego pracownicy zatrudnieni lubią DBP.

Z drugiej strony, DBPS przeznacza małą część emerytury małżonkowi pracownika na wypadek śmierci. Inne plany emerytalne są bardziej elastyczne w odniesieniu do tego aspektu. DBP są również postrzegane przez wielu pracodawców jako kosztowna opcja na emeryturę i emeryturę Dlatego teraz wolą alternatywę DCP.

W związku z tym DCP (zdefiniowana emerytura wkładu) opiera się na ustalonym odsetku wynagrodzenia pracownika (dopasowane przez jego pracodawcę). DCP zależy od wydajności portfela, więc tak naprawdę nie ma pewności, ile dostaniesz po przejściu na emeryturę. DCP jest dla niektórych dobry wybór, ponieważ możesz zobaczyć, jak twoje pieniądze rosną w tym procesie, a ostatecznie to, co widzisz. Będziesz także miał większą kontrolę nad swoim portfolio lub pieniądze w tym rodzaju planu. Natomiast jeśli wydajność twojego portfela nie wygląda zbyt dobrze, szansa na to, że dochód emerytalny również nieco dotknie. Pracownik może również potrzebować wnieść dodatkowego wysiłku w zaangażowanie w jego portfolio, aby wygenerować lepsze wyniki.

W rzeczywistości pracownik nie ma wiele do powiedzenia na temat tego rodzaju planu wyboru, ponieważ to jego pracodawca pracuje dla niego, który jest jednym z ich zatrudnionych pracowników.

Streszczenie:

1.DBP można dostosować do inflacji.
2.DBP jest zwykle ogromne i jest zwykle kosztowne dla większości pracodawców.
3.DCP pozwala pracownikowi mieć kontrolę nad własnym portfolio.
4.DCP może być mały, jeśli portfolio pracownika nie okazało się zgodnie z oczekiwaniami.