Różnica między pożyczkami studenckie o zmiennej i stałej stopy

Pożyczki studenckie nie są już okazjonalną praktyką, ale stała się nowym paradygmatem finansowania studiów dla większości osób uczęszczających na studia, szczególnie w Stanach Zjednoczonych. A spłacenie długu studenckiego stało się nową normą życia wczesnego i średniego dorosłego. Pożyczki studenckie są zdecydowanie obciążeniem, ale dla tych, którzy nie mają pieniędzy na edukację na studiach, pożyczki studenckie są jak linia życia. Plus dramatyczny wzrost opłat za studia w ostatnich latach zmusił wielu do szukania pożyczek studenckich. W końcu dlaczego twoje dzieci powinny być pozbawione życia i kariery, których chcą tylko dlatego, że nie możesz sobie pozwolić na ich edukację? Jednak gdy ubiegasz się o pożyczkę studencką, możesz mieć możliwość wyboru między zmiennymi a stałymi stawkami. Podczas gdy niższe stopy procentowe są zawsze najlepsze, niezależnie od tego, czy stopa procentowa może zmienić drogę, również ma znaczenie.

Jakie są zmienne stawki?

W przeszłości wszystkie prywatne pożyczki studenckie miały zmienne stopy procentowe. Cóż, warunki stopy procentowej są prawdopodobnie ustalane na podstawie kredytu i zakresu ofert banku lub pożyczkodawcy. Zatem zmienne stopy procentowe, jak sama nazwa wskazuje, to stopy procentowe, które różnią się w zależności od stopy indeksu, takich jak stawka podstawowa lub libor. Ten indeks działa jako podstawowy komponent, który pomaga bankowi ustalić, ile kosztuje ich pożyczenie pieniędzy, których potrzebują, aby Ci pożyczyć. Banki są pośrednikami; Pożyczają pieniądze, które pożyczają, co zmienia się pod względem kosztów banków każdego wieczoru. W zależności od pożyczki zmienia się stopa procentowa na podstawie indeksu. Więc co to wszystko oznacza dla ciebie? Mówiąc prosto, miesięczne płatności mogą być czasem niskie lub czasem wyższe w zależności od stawki indeksu. Zmienne stawki często początkowo są znacznie niższe, ale mogą wzrosnąć w nadchodzących miesiącach lub latach. Jeśli stopy procentowe spadają, płacisz mniej, a jeśli stopy procentowe wzrosną, w końcu płacisz więcej. Jak zmienia się 1-miesięczna, stawki pożyczek studenckich odpowiednio zmieniają się.

Jakie są stałe stawki?

Pożyczki studenckie o stałej stopie procentowej są stopy procentowe, które pozostają takie same w trakcie okresu spłaty pożyczki. Oznacza to, że miesięczna płatność w stosunku do pożyczki studenckiej nigdy nie zmienia się z czasem i wiesz dokładnie, jakie będą koszty spłaty, jeśli dokonasz miesięcznych płatności na czas. Stała stawka jest dokładnie tym, co nazwa sugeruje: Naprawiono lub to samo. Stopa procentowa w momencie rozpoczęcia pożyczki będzie taka sama przez cały okres spłaty. Na przykład, jeśli otrzymasz stałą stopę procentową powiedzmy 7.5% W momencie, gdy zaciągnąłeś pożyczkę, płacisz to samo 7.5% stopa procentowa co miesiąc bez żadnych gronu zmieniającej się marży i stopy indeksu. Tak więc, nawet jeśli stawka indeksu maleje, płacisz to samo 7.5% oznacza, że ​​nie korzystasz z niższej stopy procentowej. Ale jednocześnie nie musisz płacić dodatkowo, jeśli stawka indeksu wzrośnie.

Różnica między pożyczkami studenckie o zmiennej i stałej stopy

Oprocentowanie

- Zmienne stopy procentowe, jak sama nazwa wskazuje, to stopy procentowe, które różnią się w zależności od stopy indeksu, takiego jak stawka podstawowa lub libor. Zmienna stawka jest zasadniczo sumą dwóch komponentów, stałego marginesu i zmiennej szybkości indeksu. Stopa procentowa jest czymś, co zwykle ma pożyczkę o stałej stopie lub pożyczkę, która pozostaje taka sama przez okres roku lub dłużej. Tak więc stała stopa oznacza, że ​​stopy procentowe pozostają takie same przez cały okres czasu spłaty pożyczki.

Miesięczna płatność

- Banki pożyczą pieniądze, które pożyczają, co zmienia się pod względem kosztów banków każdej nocy. W przypadku pożyczek o zmiennej stopie procentowej zmienia się stopa procentowa na podstawie indeksu w zależności od pożyczki. Tak więc miesięczne płatności mogą być czasem niskie lub czasem wyższe w zależności od stawki indeksu. Przy stałych stawkach stopa procentowa w momencie rozpoczęcia pożyczki będzie taka sama przez cały okres spłaty. Tak więc miesięczna płatność w stosunku do pożyczki nigdy nie zmienia się z czasem i wiesz dokładnie, jakie będą koszty spłaty, jeśli dokonasz miesięcznych płatności na czas.

Przykład

- Na przykład wziąłeś pożyczkę studencką po stałej stopie procentowej 6.5% i opcja zmiennej stopy procentowej wynosząca 4.5% (3.5% margines + 1% wskaźnik indeksu). Tak więc, w przypadku pożyczek o stałej stopie procentowej, stopa procentowa nie będzie miała wpływu w żadnym scenariuszu i pozostaje taka sama 6.5% w trakcie kadencji. Jednak w przypadku pożyczek o zmiennej stawce stawka wzrośnie w oparciu o zmieniającą się stopę indeksu. Tak więc wskaźnik indeksu może się różnić; Czasami może być tak niskie jak 0.50%, a czasem możesz płacić nawet 3.5% na 3.5% marży, co oznacza, że ​​musisz zapłacić w sumie 7% stopę procentową.

Zmienna vs. Pożyczka studencka o stałej stopie: wykres porównawczy

Streszczenie

W momencie rozpoczęcia pożyczki stopa procentowa pożyczki studenckiej może być zwykle wyższa w porównaniu do pożyczek studenckich o zmiennej stopie. Zgodnie z pożyczką o stałej stopie stopy procentowej są w większości ustalane na podstawie Twojej wiarygodności kredytowej i zakresu ofert banku. Tak więc stała stopa oznacza, że ​​płacisz tę samą stopę procentową w całym okresie spłaty, podczas gdy w przypadku zmiennych stóp procentowych może wzrosnąć lub obniżyć w zależności od wskaźnika zmiennego (LIBOR). Pod koniec dnia decyzja o wybraniu pożyczki studenckiej o stałej czy zmiennej stopie jest całkowicie od Ciebie. Powinieneś dokładnie wymyślić swoje opcje i wybrać ten, który najlepiej spełni Twoje wymagania.