Różnica między kartą kredytową a kartą debetową

Kiedy wydawasz pieniądze za pomocą swojego karta kredytowa, Oznacza to, że nie używasz własnych pieniędzy, a raczej bierzesz pożyczkę krótkoterminową. Historia kredytu, zdolność płacona, dochód i długi to parametry, które są brane pod uwagę przy jednoczesnym określaniu maksymalnej kwoty kredytu.

Z drugiej strony, kiedy wydawasz pieniądze za pomocą karta debetowa, Oznacza to, że wydawasz posiadane pieniądze, ponieważ są one bezpośrednio powiązane z kontem bieżącego (czekowego) lub konta oszczędnościowego, więc po wydaniu pieniędzy na coś zniknie. Tak więc karta debetowa jest jak czek, który po użyciu pieniądze odejmowane są od osobistych oszczędności/rachunku bieżącego posiadacza konta.

Zasadniczo zarówno karta debetowa, jak i karta kredytowa to plastikowe karty wydawane przez bank lub instytucję finansową, które wyglądają dokładnie podobnie, nosząc 16 -cyfrową liczbę, okres ważności, nazwisko posiadacza karty, pasek magnetyczny, układ EMV i logo Visa lub MasterCard.

Co to są plastikowe pieniądze?

Alternatywa waluty gotówkowej przy zakupie, przy użyciu karty złożonej z tworzywa sztucznego, nazywa się plastikowymi pieniędzmi. Możemy więc powiedzieć, że plastikowe pieniądze są alternatywnym systemem płatności.

W tym artykule omówiliśmy wszystkie punkty różnicy między kartą debetową a kartą kredytową.

Treść: karta kredytowa vs karta debetowa

1. Wykres porównania
2. Definicja
3. Kluczowe różnice
4. Podobieństwa
5. Często zadawane pytania (FAQ)
6. Wniosek

Wykres porównania

Definicja karty kredytowej

Karta kredytowa to karta złożona z tworzywa sztucznego, dlatego nazywa się ją również plastikowymi pieniędzmi. To w zasadzie Metoda odroczenia płatności, gdzie klient dokonuje zakupów i płace później, do banku lub instytucji finansowej, która dokonuje płatności w imieniu klienta w momencie zakupu.

• Zapewnia swoje natychmiastowe kredyty użytkownika, które zwykle wynosi od 30 do 45 dni. Jest ustrukturyzowany jak obrotowa umowa kredytowa.
• W celu dokonywania transakcji do klienta przypisywany jest czterocyfrowy PIN, aby za każdym razem, gdy karta jest używana, muszą one uwierzytelnić to samo za pomocą szpilki. To po prostu dodać dodatkową warstwę bezpieczeństwa.
• Są one przede wszystkim wykorzystywane do kupowania towarów i usług w terminalach płatniczych lub zakupach online.
• Można ich używać zarówno w kraju, jak i na całym świecie, podlegając im, są włączone do takiego użycia.
• Na podstawie pozycji finansowej i przeszłej historii finansowej klienta limit kredytowy jest przekazywany posiadaczowi kart kredytowych. Jest utrzymywany przez dział karty kredytowej banku.

Karty kredytowe są wykorzystywane przez miliony ludzi na całym świecie i spłacają swoje składki na koniec każdego miesiąca bez żadnych opłat i odsetek, podczas gdy istnieje również wiele osób, które przewożą swoje salda miesiąc i płacą odsetki od pieniądze wydane przez nich wcześniej. Taki ludzie płacą również określoną sumę dla zainteresowanego banku lub instytucji finansowej za pominięcie spłaty w formie odsetki.

Pociąga za sobą zapewnienie kredytu użytkownikowi karty, które należy spłacić po otrzymaniu ustawy. Karty kredytowe są niezabezpieczone w tym sensie, że posiadacz karty nie jest zobowiązany do zobowiązania się do jakiegokolwiek bezpieczeństwa lub aktywów jako zabezpieczenia.

Strony karty kredytowej

Karta kredytowa są głównie trzy strony -

1. Wydawanie banku
2. Posiadacz karty
3. Ustanowienie handlowe.

Bank emisujący rejestruje te zakłady handlowe, które są gotowe do zaakceptowania płatności za pomocą kart kredytowych.

Po odwrotnej stronie karty kredytowej znajduje się pasek magnetyczny, który zawiera szczegóły dotyczące klienta i jego konta w zakodowanej formie, które jest odczytywane przez specjalnego czytnika kart w terminalach bankomatowych i POS.

W momencie dokonania zakupu klient jest zobowiązany do wstawienia karty w punkcie terminali sprzedaży i wprowadzenia 4-cyfrowego PIN w celu uwierzytelnienia i weryfikacji transakcji. Po odjęciu Komisji bank przetwarza zapłatę detalisty lub zakładu handlowego. A następnie rachunki za korzystanie z karty są wysyłane do klienta w okresowych odstępach czasu.

Ważny: Wcześniej, jako Krok weryfikacji tożsamości, posiadacz karty musi podpisać kontrakt z tyłu karty kredytowej w dostarczonej przestrzeni. Ma to na celu pomóc kupcom porównać podpis na karcie i podpis na paragon dokonanym przez klienta w momencie zakupu.

Jeśli w podpisach jest niedopasowanie, kupiec może po prostu zatrzymać transakcję. Jednak wraz z pojawieniem się Czytelnicy zgodni na EMV, Podpis paragonu stał się opcjonalny, ponieważ EMV może lepiej odstraszać oszustwo karty kredytowej.

Przeczytaj także: Różnica między kartą ładowania a kartą kredytową

Definicja karty debetowej

Plastikowa karta, która służy jako alternatywna metoda płatności w gotówce, w momencie dokonywania zakupów lub płatności rachunków. Podobnie jak karta kredytowa, karta debetowa jest również Karta ISO 7810, ale wykorzystuje to podobne do napisania czeku, ponieważ fundusze są odejmowane bezpośrednio od osobistego konta bankowego powiązanego z kartą.

• Karta debetowa to po prostu Karta dostępu bezpośredniego konta, które przy użyciu natychmiastowych obciążeń (odlicza) kwota transakcja.
• Wydawanie pieniędzy za pomocą karty debetowej zapewnia wydatki w ramach danego budżetu i uniemożliwia nadmierne wydatki, aby uniknąć nieplanowanego długu.
• Klient może przeprowadzić transakcję kwoty stojącej na kredyt konta użytkownika karty, a nie więcej niż to. Dlatego wydatki są dokonywane z własnych pieniędzy klienta.
• Opłaty za korzystanie z zakładu karty są automatycznie odejmowane z konta zainteresowanego.
• Obecnie, Karty debetowe wielofunkcyjne są również dostępne, które wraz z ułatwianiem płatności, kupowanie towarów w terminach POS lub zakupy online, pomaga również w wypłaty gotówki z bankomatu, tak jak karta bankomatowa.

Podczas dokonywania zakupu klient musi przesunąć lub wstawić kartę debetową do punktu terminala sprzedaży lub terminal płatności, aby autoryzować i przetworzyć transakcję. Następnie klient wprowadza 4-cyfrowy PIN, aby zweryfikować to samo i potwierdzić zakup. Obecnie dwa sposoby przetwarzania transakcji karty debetowej to:

1. Debet online, ja.mi. Pin debet: W przypadku debet online autoryzacja elektroniczna jest obowiązkowa w celu potwierdzenia transakcji, dlatego konto klienta jest natychmiast obciążane. Są one często zabezpieczone uwierzytelnianiem pinów, szczególnie w przypadku kart debetowych ATM cum.
2. Debet offline i.mi. Podpis obciążenia: Karty debetowe offline zwykle noszą logo głównych bram płatności i.mi. Wizę lub MasterCard, które mogą być używane jako punkt sprzedaży, podobnie jak karta kredytowa. Te karty mają codzienny limit. Ponadto maksymalny limit, który klient może wypłacić, jest równy kwoty stojącej na kredyt konta powiązanego z kartą. W niektórych krajach nie wymagają uwierzytelnienia PIN i wymagana jest tylko podpis na paragon sprzedaży. Karty te odzwierciedlają ostateczne saldo konta w ciągu 2-3 dni.

Bramy płatnicze

Logo wizy lub MasterCard w obliczu karty debetowej, która reprezentuje firmę bramy płatności, która działa na całym świecie. Istnieją jednak inne marki kart debetowych, które są akceptowane tylko w kraju w poszczególnych krajach, są to:

• Switch i solo w Wielkiej Brytanii
• Rupay w Indiach
• Laser w Irlandii
• Eftpos w Australii i Nowej Zelandii
• Carte Bleue we Francji
• Elektroniczna gotówka w Niemczech w Niemczech

Przeczytaj także: Różnica między kartą bankomatową a kartą debetową

Kluczowe różnice między kartą kredytową a kartą debetową

Po niezależnej dyskusji na temat znaczenia i procesu dwóch kart, rzućmy okiem na różnicę między kartą kredytową a kartą debetową:

1. Karta kredytowa implikuje kartę, która może być wykorzystana jako alternatywna metoda płatności w celu zakupu towarów i usług na kredyt, w której płatność za zakup jest dokonywana przez emitenta karty w imieniu klienta. W porównaniu z kartami debetowymi są karty plastikowe, które bank wydaje dla swojego klienta, który ma konto w banku, aby wykorzystać jako alternatywną metodę płatności, aby dokonywać zakupów w terminach POS, z własnych pieniędzy zdeponowanych na tym rachunku.
2. Karta kredytowa jest wydawana przez banki i kilka nie-banków, a także może być wydawana przez różne zatwierdzone przedsiębiorstwa. W porównaniu z kartą debetową jest wydawana przez banki i jest powiązana z rachunkiem bankowym.
3. Z kartą kredytową płatność jest odroczona przez użytkownika karty. Przeciwnie, natychmiastowa płatność jest dokonywana za zakup za każdym razem, gdy karta jest przesuwana lub zanurzona w terminach POS, a kwota jest odejmowana od konta klienta powiązanego z nim.
4. Karta kredytowa jest jak pożyczka rozszerzona z banku, która implikuje zapłatę później za zakupy. I odwrotnie, karta debetowa jest podobna do czeku, który wskazuje natychmiastową płatność za dokonane zakupy.
5. Jeśli chodzi o okres kredytowy, karty kredytowe mają zasadniczo okres kredytowy wynoszący 45 dni, w którym klient musi spłacić kwotę, w przeciwnym razie odsetki zostaną naliczone od należnej kwoty. Natomiast nie ma okresu kredytowego w przypadku karty debetowej, ponieważ kwota jest natychmiast odejmowana od konta klienta.
6. Należy mieć konto bankowe z zainteresowanym bankiem, które wydaje kartę debetową, podczas gdy nie ma takiego warunku z kartą kredytową, ponieważ osoba może ubiegać się o kartę kredytową, nawet jeśli nie ma konta w banku.
7. Z kartą debetową można mieć bezpośredni dostęp do konta związanego z nim, czy to rachunku bieżącego, czy konta oszczędnościowego. Przeciwnie, ponieważ żadne konto nie jest powiązane z kartą kredytową, jest całkiem oczywiste, że nie można uzyskać dostępu do konta.
8. Wynik kredytowy pomaga w tworzeniu i poprawie wyniku CIBIL, podczas gdy użycie karty debetowej nie ma wpływu na wynik CIBIL.
9. Posiadacze karty kredytowej mają możliwość zdobycia punktów, nagród lub odzyskania gotówki, gdy używają karty kredytowej, która jest z nich złagodzącą do wykupu. Te punkty lub zwrot gotówki można wymienić przy zakupie FMCG, rezerwacji biletów lotniczych lub hoteli itp. W porównaniu z posiadaczami kart debetowych otrzymują tylko kilka ofert na zdobycie punktów nagrody lub zdobycie zwrotu pieniędzy za wydatki.
10. Aby uzyskać kartę kredytową, musisz spełnić kryteria kwalifikowalności.mi. Musiał osiągnąć wiek 18 lat, minimalny roczny dochód musi wynosić więcej niż 1 lakh, on/ona jest osobą allowaną lub samozatrudnioną z uznanym źródłem dochodu. Przeciwko, nie ma kryteriów kwalifikowalności do uzyskania karty debetowej. Jeśli dana osoba ma konto w banku, może ubiegać się o kartę debetową.
11. Karty kredytowe mają maksymalny limit wycofania lub użytkowania, który jest określany na podstawie ich zdolności kredytowej, istniejącego długu, statusu zatrudnienia i lokalizacji. Przeciwnie, maksymalny limit wypłaty w przypadku karty debetowej jest mniejszy niż saldo leżące na kredyt oszczędności lub rachunku bieżącego, z którym karta jest połączona.
12. W przypadku karty kredytowej pieniądze są rozszerzone przez kartę kredytową wydającą bank lub instytucję finansową. Przeciwnie, w przypadku karty debetowej jednostka wydaje własne pieniądze, które zdeponował na koncie powiązanym z kartą.
13. Karta kredytowa pozwala wydać więcej niż to, co masz. Przeciwko, karta debetowa pozwala wydać na to, co masz na swoim koncie.
14. W przypadku karty kredytowej firma karty kredytowej płaci dostawcy najpierw w Twoim imieniu za zakup, a następnie posiadacz karty płaci firmie karty kredytowej. W przeciwieństwie do karty debetowej posiadacz rachunku płaci za dokonane zakupy.
15. Kiedy korzystasz z karty kredytowej, otrzymujesz miesięczny oświadczenie kredytowe lub rachunek, który odzwierciedla wszystkie transakcje I.mi. zakupy lub płatności, dokonane przez ciebie przez kartę w tym okresie. Przeciwnie, kiedy używasz karty debetowej, nie otrzymujesz żadnego rachunku ani oświadczenia na koniec miesiąca, ponieważ transakcje są odzwierciedlone w oświadczeniu konta natychmiast i w podręczniku, gdy jest ona aktualizowana.
16. Okres kredytowy jest dozwolony dla posiadacza karty kredytowej, w ramach którego musi dokonać płatności, w przeciwnym razie odsetki są naliczane według określonej stawki w zależności od salda, gdy płatność nie jest dokonywana banku lub instytucji finansowej w określonym czasie okres. I odwrotnie, ponieważ nie ma uznania w korzystaniu z kart debetowych, nie są obciążane odsetki.
17. Jeśli klient nie spłaci płacenia rachunków karty kredytowej, emitentka nakłada na niego ciężką karę. Przeciwnie, ponieważ nie ma kwoty przedłużonej przez klienta na kredyt, żadna kara nie jest nałożona w przypadku karty debetowej.

Podobieństwa

• Wycofanie z bankomatu jest możliwe z obiema kartami, gdy wymagana jest natychmiastowa gotówka. Ale w przypadku wycofania bankomatów karty debetowej jest zwolniona z określonej liczby transakcji, podczas gdy w przypadku karty kredytowej opłaty są pobierane, gdy pieniądze zostaną wycofane z karty bankomatowej.
• Ryzyko oszustwa wiąże się zarówno z kartą plastikową. Jednak w przypadku karty kredytowej ryzyko oszustwa jest stosunkowo wysokie.
• Roczne opłaty mają zastosowanie do korzystania zarówno z kart debetowych, jak i kart kredytowych. Chociaż roczne opłaty karty debetowej są nominalne, podczas gdy roczne opłaty karty kredytowej różnią się znacznie.
• Zapewnia podstawowe udogodnienia, takie jak wypłaty, przeniesienie funduszy i zakupy online/offline oraz płatność rachunków.
• Są to urządzenia płatnicze, które mogą być używane na szczeblu krajowym lub czasem nawet za granicą, aby dokonać zakupu różnych przedmiotów.
• Oba wymagają czterocyfrowego pinu do uwierzytelnienia transakcji.

Przeczytaj także: Różnica między raportem kredytowym a zdolnością kredytową

Często zadawane pytania (FAQ)

Co to jest szpilka?

Szpilka jest krótka dla Numer identyfikacji osobistej, które jest hasłem numerycznym, które bank przekazuje lub wysyła do klienta w momencie wydawania karty debetowej. Po pierwszej transakcji PIN należy zmienić. Nie należy go udostępniać żadnej osobie, nawet z urzędnikami banku.

Co to jest obrotowa umowa kredytowa?

Termin „umowa o kredyt odnawialny” oznacza, że ​​dowolna kwota może być pożyczona przez pożyczkobiorcę, aż do maksymalnej kwoty dozwolonej i zapłaty w pełni lub częściowo, a następnie pożyczając ponownie do maksymalnego limitu.

Jakie są różne metody stosowania karty w punkcie terminalu sprzedaży?

Można przesunąć kartę (kartę z paskiem magnetycznym), wstawić kartę (kartę z układem EMV) lub dotknąć karty I.mi. Karta kontaktowa (NFC - komunikacja bliskiego pola).

Jaki jest limit wypłaty gotówki z banku dziennie za pomocą karty debetowej?

Limity są nałożone przez RBI na codzienne wycofanie gotówki z bankomatu za pomocą karty debetowej, która zależy głównie od rodzaju karty debetowej posiadanej przez klienta.

Co należy zrobić, gdy karta zostanie skradziona lub utracona?

Klient musi skontaktować się z obsługą klienta banku emitującego za pomocą numeru bezpłatnego natychmiast po straty lub kradzieży karty. Następnie dyrektor zadaje kilka pytań w celu identyfikacji, po czym możesz złożyć wniosek o zablokowanie karty.

Wniosek

Karty te zmniejszają potrzebę noszenia ogromnej gotówki w dowolnym momencie. Jedną z głównych wad kart kredytowych jest to, że konsument wydaje więcej, niż w rzeczywistości stać. Jednak karta debetowa pomaga wydać, ale w ramach swoich środków. Ponadto karta kredytowa wpaja dyscyplinę w spłaty długu w danym okresie, podczas gdy karta debetowa nie zachęca użytkownika do zdeponowania wycofanej kwoty z powrotem do banku.