Różnica między APR a Apy

Ważne jest, abyś wiedział o stóp procentowych, gdy chcesz umieścić swoje pieniądze w oprocentowaniu, zawierając inwestycje, sfinansować pożyczkę, uzyskać rachunki oszczędnościowe, kontrole lub konta rynku pieniężnego. Banki i inne instytucje finansowe często używają terminów APY i APR, ale wiele osób nie wie, co tak naprawdę oznaczają te terminy ani jak się różnią. Te akronimy są szeroko stosowane przez banki, więc każda osoba powinna wiedzieć, jaka jest różnica między nimi, i można to zrobić tylko wtedy, gdy wiesz, co oznaczają te terminy.

Definicja APR i APY

Roczny zwrot procentowy, czyli APR, to prosta stopa odsetek, która jest zarabiana przez posiadaczy rachunków lub inwestorów. Jest to roczna stopa procentowa, która nie uwzględnia połączenia odsetek w ciągu roku. Kiedy mówisz o APR w kontekście oszczędności, w rzeczywistości reprezentuje to okresową stawkę lub po prostu stawkę. Na przykład, jeśli wpłacisz 1000 USD na swoim koncie z 10% APR, a odsetki te są pobierane tylko raz w roku, oznacza to, że zarabiasz odsetki w wysokości 100 USD po roku. Możesz jednak zarobić pieniądze, uzyskując odsetki od zainteresowania i o to właśnie chodzi w APY, ponieważ bierze pod uwagę połączenie odsetek.

Roczna wydajność procentowa lub APY to rentowność odsetek, która jest otrzymywana przez osobę na bilans konta, który posiada przez rok jako inwestycja lub oszczędności. Jest to skuteczna stopa zwrotu zarobionej corocznie po rozważeniu koncepcji odsetek do złożonych w roku. Na przykład, na podstawie powyższego przykładu, jeśli masz 1000 USD na swoim koncie oszczędnościowym z 10% stopą odsetek. Przez pierwsze 6 miesięcy zapłacisz 50 USD (1000 $*10%/2). Jednak za drugą połowę roku zapłacisz teraz odsetki od całkowitej kwoty 1050 USD po dodaniu 50 USD zarobionych w ciągu pierwszych 6 miesięcy. Wzór do obliczenia APY to:

Apy = (1+r/m) m - 1

Gdzie, „m” jest częstotliwością mieszania w ciągu roku, takiej jak dzielnica, co dwa lata itp., a „R” to nominalna stopa procentowa naliczana corocznie. Teraz, w drugiej połowie, wynik wyniesie 52 USD.5 (1 050*10%/2), co daje całkowitą stopę odsetek uzyskanych w roku 102 USD.5, który jest nieco wyższy niż APR w wysokości 100 USD. APY będzie teraz 10.25% (102 USD.5/1000 $*100). Im większa częstotliwość płacenia odsetek w ciągu roku, tym większa będzie różnica między APR a Apy.

Podejście pożyczkobiorcy do APR i APY

Jeśli chcesz pożyczyć pożyczkę lub ubiegać się o kredyt hipoteczny lub kartę kredytową, wolisz najniższą stopę odsetek i aby uzyskać prawdziwy obraz faktycznego kosztu kredytu, musisz zrozumieć podstawową różnicę pomiędzy dwoma. Na przykład, gdy ubiegasz się o pożyczkę, możesz wybrać pożyczkodawcę, który zapewnia najniższą możliwą stawkę, ale jest wysoce prawdopodobne, że kosztuje cię więcej, niż pierwotnie się spodziewałeś, ponieważ pożyczkodawca pokaże ci APR, a nie Apy.

Podejście pożyczkodawcy do APR i APY

Będąc pożyczkodawcą, zawsze szukasz najwyższej stopy odsetek, banków i innych instytucji finansowych zwykle ukrywa APR i reklamujesz APY, aby przyciągnąć pożyczkodawców, ponieważ w tym roku budżetowym wiąże się to pewne złożone odsetki.

Tak więc zarówno APR, jak i APY różnią się od siebie. Różnica między tymi dwoma stawkami może mieć znaczący wpływ na decyzje finansowe kredytobiorców i inwestorów. Podsumowując, możesz powiedzieć, że instytucje finansowe zwykle podkreślają APY w celu przyciągnięcia inwestorów w przypadku konta oszczędnościowego i pokazać, jak wysoka jest stopa procentowa. Natomiast gdy ubiegasz się o kartę kredytową lub pożyczkę, APR jest wyróżniany w celu ukrycia faktycznego kosztu, który zapłaci osoba. Dlatego za każdym razem, gdy ubiegasz się o pożyczkę lub otrzymasz konto oszczędnościowe, powinieneś śledzić podobne podejście i nie powinieneś porównywać APY jednego produktu z APR drugiego, ponieważ zapewni ci to prawdziwy obraz odpowiednie dla Ciebie.