Freeze bezpieczeństwa kredytowego vs. Ostrzeżenie o oszustwie

O ile nie wydano numeru ubezpieczenia społecznego, powinieneś założyć, że został on zagrożony - lub wkrótce - biorąc pod uwagę ciąg naruszeń danych z dużych organizacji, w tym Equifax i T -Mobile. A jeśli chodzi o kradzież tożsamości, uncja zapobiegania jest warta więcej niż funt lekarstwa. Dlatego konieczne jest podjęcie kroków, aby zapobiec kradzieży tożsamości.

Umieszczenie ostrzeżenia o oszustwie lub zamrożeniu bezpieczeństwa na kredyt to dwa sposoby na to. Ten artykuł porównuje te dwa, ale zauważ, że nie wykluczają się wzajemnie; Możesz umieścić zarówno ostrzeżenie o oszustwie, jak i zamrożenie bezpieczeństwa. Rzeczywiście, wskazane jest oba.

Wykres porównania

Zrozumienie raportowania kredytowego

Kiedy ubiegasz się o pożyczkę samochodową, kredyt hipoteczny lub ubezpieczenie lub nawet nowe konto dla usługi Internetu lub telefonu komórkowego, firma, którą chcesz prowadzić działalność z czekami kredytowymi. Aby to zrobić, kontaktują się z jednym z 4 Agencje raportowania kredytowego: Equifax, Experian, Transunion lub Innovis. Nazywa się to również „pociągnięciem za kredyt”.

Agencje raportowania kredytowego (CRAS) to prywatne firmy, które opracowują informacje finansowe o wszystkich Amerykanach i sprzedają te dane firmom poszukującym raportów kredytowych na temat potencjalnych klientów. Więc CRAS są strażnikami informacji o kredytach.

Powiadomienia o oszustwach i zamrażanie bezpieczeństwa muszą być umieszczone za pomocą tych 4 CRA, abyś mógł chronić, kogo sprzedają informacje o kredytach.

Co to jest zamrożenie bezpieczeństwa?

Zamrozić bezpieczeństwo uniemożliwia większości firm dostęp do raportu kredytowego z CRAS. Poza niektórymi firmami, z którymi masz istniejące relacje biznesowe, żaden inny biznes nie może wyciągnąć raportu kredytowego, jeśli masz zamrożenie bezpieczeństwa.

To świetny sposób na zablokowanie kredytu i zapobieganie otwarciu nowych kont. Jest to również niedogodność, gdy chcesz samodzielnie prowadzić biznes i chcesz, aby Twój kredyt był dostępny dla legalnego usługodawcy - powiedzcie nowego wynajmującego lub firmy telefonicznej.

Co to jest ostrzeżenie o oszustwie?

Ostrzeżenie o oszustwie to notatka przedstawiona w raporcie kredytowym ostrzegającym potencjalnych pożyczkodawców, że możesz być ofiarą kradzieży tożsamości. Wymaga to, aby pożyczkodawcy podjęli dodatkowe kroki, aby zweryfikować twoją tożsamość, zanim udzieli kredytu osobie, która twierdzi, że jest tobą. W większości przypadków oznacza to wywołanie numeru telefonu wymienionego jako twoje na alercie oszustw.

Jak działają ostrzeżenia o oszustwie

Istnieją 3 rodzaje powiadomień o oszustwach:

1. Początkowe ostrzeżenie o oszustwie: ważne przez 90 dni; nie wymaga dowodów na kradzież wcześniejszej tożsamości; można umieścić online; miejsce z jednym biurem kredytowym, a pozostali zostaną powiadomieni; uprawnia Cię do bezpłatnego raportu kredytowego od każdego z biur.
2. Rozszerzone ostrzeżenie o oszustwach: ważne przez 7 lat; wymaga kopii raportu kradzieży tożsamości; miejsce z jednym biurem kredytowym, a pozostali zostaną powiadomieni; uprawnia Cię do 2 bezpłatnych raportów kredytowych od każdego biura kredytowego w ciągu pierwszych 12 miesięcy, a następnie jednego każdego roku; Wyrzuca cię z przepisanych ofert kredytowych lub ubezpieczeniowych na 5 lat, co w innym przypadku możesz zrobić za darmo online tutaj.
3. Aktywne alarm wojskowy: ważny przez 1 rok; miejsce z jednym biurem kredytowym, a pozostałe otrzymają powiadomienie.

Kiedy umieścisz ostrzeżenie o oszustwach, do raportu kredytowego dodaje się zawiadomienie do raportu kredytowego. Kiedy pożyczkodawca wyciąga kredyt, jest poinformowany o ostrzeżeniu o oszustwo i jest zobowiązany do podjęcia dodatkowych kroków w celu zweryfikowania Twojej tożsamości. Najczęstszy dodatkowy krok, jaki podją, aby zadzwonić pod numer telefonu wymieniony na alercie oszustw, aby sprawdzić, czy naprawdę szukasz kredytu.

Jak działa bezpieczeństwo kredytowe

Umieszczenie zamrożenia bezpieczeństwa

Kiedy umieścisz zamrożenie bezpieczeństwa, musisz to zrobić osobno dla każdego biura kredytowego. Sprawdź sekcję referencji, aby znaleźć linki dla strony zamrażania bezpieczeństwa każdego biura. Koszt umieszczenia zamrożenia bezpieczeństwa różni się w zależności od stanu. W większości stanów jest to bezpłatne, jeśli jesteś ofiarą kradzieży tożsamości i masz dokumentację, która pokazuje, że taka jak raport policyjny lub list z firmy, w której nastąpiło naruszenie danych, a twoje informacje zostały skradzione. Ale zmarszczki polega na tym, że biura kredytowe nie pozwalają, aby ofiary kradzieży tożsamości stawiają zabezpieczenia zamrozić online; Muszą wypełnić aplikację papierową i wysłać ją wraz z raportem kradzieży identyfikacyjnej.

Kiedy umieścisz zamrożenie bezpieczeństwa, otrzymujesz kod PIN lub kodu, który musisz bezpiecznie przechowywać. Będziesz potrzebował tego kodu passów, gdy chcesz podnieść lub usunąć zamrożenie bezpieczeństwa. O ile nie zostanie podniesione, zamrożenie bezpieczeństwa pozostanie na miejscu na czas nieokreślony, z wyjątkiem kilku stanów, takich jak Kentucky, Pensylwania i Dakota Południowa.

Po zamrożeniu bezpieczeństwa w biurze kredytowym, potencjalni wierzyciele nie będą w stanie wyciągnąć kredytu z tego biura. Ale banki, z którymi masz już konta, będą nadal mogły sprawdzić raport kredytowy, podobnie jak agencje windykacyjne i niektóre agencje rządowe.

Podnoszenie lub usunięcie zamrożenia bezpieczeństwa

Zwróć się do kredytu może zostać zniesiona tymczasowo lub na stałe. Trwałe podniesienie zabezpieczeń jest bezpłatne, ale tymczasowe wyciągy kosztują w większości stanów około 5 do 10 USD. Ponownie, koszty różnią się w zależności od stanu, a czasem zależą od tego, czy jesteś ofiarą kradzieży tożsamości, czy też innych okoliczności E.G. dla seniorów.

Możesz podnieść zamrożenie dla określonego zakresu dat i/lub dla określonego pożyczkodawcy. Będziesz potrzebował kodu pasów, aby podnieść zamrożenie. Niektóre biura kredytowe dają ci tymczasowe hasło, które musisz udostępnić przyszłego pożyczkodawcy, aby mógł użyć go do wyciągnięcia kredytu.

Niektórzy pożyczkodawcy używają jednego biura kredytowego, aby wyciągnąć kredyt, ale niektórzy (zwłaszcza pożyczkodawcy hipoteczne) pobierają kredyt ze wszystkich 3 biur. W zależności od tego, że będziesz musiał podnieść zamrożenie w jednym lub więcej biur. I każde biuro będzie pobierać opłatę za windę.

Plusy i minusy

Istnieje wiele zalet umieszczenia ostrzeżenia o oszustwie na pliku kredytowym:

1. Istnieje duża szansa (choć nie jest pewnością), że otrzymasz telefon, gdy ktoś twierdzi, że jesteś, próbuje otworzyć nowe konto.
2. To jest darmowe.
3. Początkowe ostrzeżenie o oszustwach nie wymaga raportu policyjnego ani żadnej innej dokumentacji, która udowadnia, że ​​jesteś ofiarą kradzieży tożsamości. Pozwala także uzyskać bezpłatny raport kredytowy od każdej z 4 agencji raportowania kredytowego za każdym razem, gdy odnawiasz ostrzeżenie o oszustwie. Te bezpłatne raporty kredytowe są dodatkiem do bezpłatnego raportu dostępnego przez corocznie za pośrednictwem rocznego korporacji.com.
4. Wygodne jest umieszczenie wstępnego ostrzeżenia o oszustwie. Możesz to zrobić online i musisz umieścić to tylko z jednym z dużych 3 CRAS, aby pozostałe 2 zostaną automatycznie powiadomione.

Jedynymi wadami ostrzeżenia o oszustwo jest to

1. Powiadomienia o oszustwach nie są gwarantowane, że zapobiegną kradzieży tożsamości, ponieważ niektóre firmy mogą nie podejmować dodatkowych kroków weryfikacji tożsamości, które powinny.
2. Kiedy pożyczkodawcy podejmują dodatkowe kroki w celu zweryfikowania tożsamości, może to spowodować niewielkie opóźnienia w transakcji.

Zaletą zamrożenia kredytu jest to, że możesz mieć spokój, że w ogóle nie można wyciągnąć twojego kredytu. Minusem jest to, że umieszcza lub tymczasowe podnoszenie zamrożenia kredytu kosztuje około 10 USD za każdym razem z każdym biurem kredytowym. Jeśli spodziewasz się wyciągnięcia kredytu i będziesz w stanie z góry podnieść zamrożenie, nie będzie opóźnień w Twojej transakcji. Ale jeśli zapomnisz lub nie wiesz, które z biura musi użyć Twojego pożyczkodawcy, może nastąpić opóźnienie. Ryzyko z zamrożeniami bezpieczeństwa tracą kod PIN/Passcode, który musisz podnieść lub usunąć zamrożenie. Jeśli stracisz ten kod i musisz go zresetować, powoduje to więcej opóźnień.

Na szczęście wady zarówno zamrożeń bezpieczeństwa, jak i powiadomień o oszustwach są minimalne. Zaleca się korzystanie z obu opcji, aby zapobiec kradzieży tożsamości.